진이의 고민상담소

다단계사기는 과거에는 주로 오프라인에서 활동했습니다.

지인간의 친분관계를 이용하여 가입, 판매를 압박하는 것이 기본적인 내용으로 볼 수 있습니다.

다단계제품의 판매가격과 물품의 가치를 비교해보면 물품가치는 가격에 훨씬 미달하는 저가 불량품인 때가 많습니다.

한 마디로 돈에 눈이 먼 한 사람이 주변사람들까지 피해를 주는 것입니다.

그런데 차츰 온라인상에도 다단계방식이 늘어나고 있습니다.

오프라인과는 달리 친분관계가 약하기 때문에 가입, 판매강제는 사실상 어렵습니다.

반면에 다양하게 머리를 써서 큰 수익금으로 유입을 늘리고 있습니다.

아무런 상품도 없이 단순히 다른 사람에게서 돈을 받기 위해서 1만원을 5명에게 이체해라는 말도 안 되는 금융사기까지 유행하는 것을 보면 정말 난감합니다.

문제는 차츰 이런 다단계가 합법의 형식을 갖추고 유혹을 하고 있어서 사기여부를 확인하기 어렵다는 것입니다.

결국 타인에게 손해를 줘서 얻는 허황된 수익금에 동하지 말고, 본인 스스로 필요없는 곳에는 돈을 쓰지 않는 지출방식이 사기피해로부터 자신을 보호하는 방법입니다.

링크 - 블로그로 돈벌기, 체계적으로 진행하는 요령은?(바로가기)

주식투자 초보자에게 제일 익숙하지 않은 것이 3일결제방식이 아닐까 싶습니다.

D+2일 결제라고도 하는데 이는 매매를 하면 오늘을 포함한 3영업일째에 실제 입금, 입고 되는 것을 뜻합니다.

예를 들어 오늘 2014년 3월 7일 금요일 현대중공업주식 10주를 매수했다면 실제 내 계좌에 들어오는 것은 3영업일째.

즉, 8일 토, 9일 일요일은 휴일이기 때문에 포함 안 되고, 금, 월요일지나서 3일째인 11일 화요일 입고되는 것입니다.

이런 이유로 배당을 받을려면 배당기준일에서 2영업일 전에 매수해야합니다.

물론 이런 시스템은 주식대금결제에도 똑같이 적용됩니다. 오늘 매도한 주식대금은 3영업일째 입금됩니다.

반면에 매수에는 증거금시스템이 있어서 조금 복잡합니다.

대금거래가 3일 뒤에 이뤄지다보니 매수자가 입금을 하지 않을 위험성이 존재합니다. 이에 대한 대비책으로 일정비율의 현금, 주식 등의 증거금이 있어야 매수주문을 낼 수 있도록 하고 있습니다.

즉 일정수준은 미리 담보로 계좌에 있어야 살 수 있고 그 증거금은 출금이 불가능합니다.

나머지 잔금은 3영업일내에 입금해야 합니다. 이를 하지 않을 때에는 미수금으로 증권사에서 강제로 반대매매를 통해서 대금청산하게 되는데 손해를 볼 수 있기 때문에 주의해야 합니다.

링크 - 주식시작할 때에는 청개구리처럼 폭락시에!(바로가기)

주화수집취미가 있지 않더라도 조선시대 상평통보나 대한제국시대, 일제시대 동전 한두개쯤은 저금통에 있는 집이 많습니다.

물론 현행 1원, 5원, 10원, 50원, 100원, 500원 동전 중에서도 가격 비싼 것도 제법 있죠.

화폐종류도 많고 상태에 따라서 가치도 크게 차이가 나서 일반인들의 입장에선 뭐가 비싼지도 잘 모를 때가 많습니다.

맘먹고 처분하거나, 그 가치를 확인하고자 할 때에 가장 좋은 방법은 역시 감정을 받는 것입니다.

뭐 그렇다고 비싸게 돈주고 감정을 받을 필요까지는 없이 고전화폐상 같은데 가서 물어보면 대략적으로 가격을 알려줍니다.

서울에서 옛날동전, 우표 등을 제일 많이 취급하는 곳은 회현지하상가인 것 같습니다.

한국은행 앞, 서울중앙우체국 앞의 회현사거리 지하상가와 그 근처에는 우표수집상과 옛날주화를 취급하는 곳이 많습니다.

들렸다가 한국은행 화폐금융박물관이나 서울중앙우체국에 있는 우표박물관 구경을 하는 것도 정말 괜찮은 나들이입니다.

인터넷으로 가격을 알아보는 것은 동전수집카페를 이용하는 방법이 편합니다.

반면에 카페를 통해서 판매하는 것은 쉽지 않습니다. 일정등급이상에 본인인증 등을 요구하기 때문에 시간도 많이 걸립니다.

처분만 한다면 중고물품거래까페를 통해서 파는 것도 한가지 방법이죠. 대신 그럴려면 제값을 확인해보고 팔아야지 손해을 보지 않습니다.

링크 - 지인에게 명의를 빌려줬을 때 그 책임은?(바로가기)

이메일을 통해서 구글애드센스 google adsense의 수익금 지불방식이 변경되었다는 통지를 받았습니다.

그래서 이젠 은행으로 송금받아야한다고 하더군요.

어제 국민은행 상담원에게 물어보니 일반통장(원화통장)으로도 외화(달러) 송금을 받을 수 있다고 하더군요.

별도로 외화통장을 개설하지 않아도 되고, 해외에서 송금이 도착하면 고객에게 문자메세지나 전화통보 후! 해당 계좌로 입금처리 된다고 하더라구요.

관련 정보를 KB국민은행 홈페이지에서 찾아보니 > 외환가이드 > 송금 > 국내에서 해외송금 받으실 때로 들어가면 됩니다.

미화1만불 상당액 초과시에는 국세청에 자동통보, 2만불 상당액을 초과할 때에는 송금 영수 사유를 입증할 수 있는 서류를 제출해야 한다네요. 물론 겨우 몇백 달러 수준이니 그런 걱정을 할 수 있었으면 좋겠습니다. ㅎㅎ

구글애드센스 홈페이지에는 은행 영문명, SWiFT CODE(B.I.C.)와 본인의 계좌번호, 성명만 쓰면 되더라구요.

예상외로 바꾸는건 정말 금방이었습니다.

수정완료 된 상황에서 보니 결제방법이 은행계좌로 송금 으로 바꼈네요. 이번달 제대로 입금되는지 봐야겠습니다^^

링크 - 외화송금받는 절차에 대해 은행상담내용(바로가기)

웨스턴유니온 퀵캐쉬로 송금되던 구글애드센스 수익금이 은행통장으로 송금되는 방식으로 이번에 변경되었습니다.

그래서 결제 지급방식을 바꿔라는 이메일과 공지 까지 떳더라구요.

그래서 국내은행 일반통장으로 바로 입금받을 수 있는지 오늘 KB국민은행지점을 방문해서 문의를 해봤습니다.

은행상담원분이 별도로 외화계좌를 개설할 필요가 없다고 하더군요.

즉, 일반계좌를 등록해놔도 외국에서 달러 등의 외화로 바로 송금할 수 있다고 하네요.

통장 계좌주인이 한글로 되어 있어서 안 되지 않냐고 했더니 이왕 나라별로 쓰는 언어가 틀려도 상관없이 은행에서 알아서 처리한다고 하더라구요.

외화입금이 되면 은행고객센터에서 문자메세지나 전화로 그 사실을 알리고 원하면 바로 우리 원화로 환전해서 넣어준다고 하더라구요.

수수료체계를 물어봤는데 이래저래 복잡하더군요..;;

우선 한번 입금을 받아봐야 제대로 알 수 있을 것 같습니다^^ㅋ

외환은행에 외화계좌가 있어서 그쪽으로 받으면 수수료가 저렴하지 않을까? 했는데 별 차이 없는 것 같더군요. 그냥 편하게 주거래은행을 이용하는게 좋을 듯 싶네요^^

링크 - 24k에 얽혀있는 재미난 상식(바로가기)

전세기간동안 보증금은 임대인(집주인)이 가지고 있게 됩니다.

깡통주택이라는 것은 집주인이 대출이자 등을 연체하여 집이 경매로 넘어갔을 때 그 경락대금으로 대출금과 전세금을 모두 갚기에는 부족한 집을 말합니다.

보통 금융기관은 선순위로 근저당을 설정해놓았기 때문에 임차인(세입자)가 보증금을 손해보게 됩니다.

즉 선순위 담보물권이 있는 상태에서는 배당순위가 대충 1순위가 경매비용, 2순위가 해당 부동산관련세금, 3순위가 앞에 설정된 담보물권설정된 채권, 4순위가 전월세보증금이 됩니다.

문제는 경매로 넘어가면 부동산의 거래시세(감정가)보다도 훨씬 낮게 나오는게 일반적입니다.

통상 아파트는 시세의 80% 정도나오지만 일반주택은 그보다도 훨씬 낮게 나오죠. 그래서 선순위로 근저당이 시세의 30%정도만 설정되어 있어도 그 주택은 위험하다고 봅니다.

위험성 여부는 단순 일괄적으로 판단해서는 안 되고 해당 주택의 거래가격, 담보채권금액, 전세보증금액 등을 확인해야 합니다.

종종 집주인이 전세금으로 앞에 대출금을 갚고 근저당말소를 해주겠다고 하는 경우가 있는데 이런 부분은 정확하게 계약서에 명시해 놓아야합니다.

보통 부동산중개소의 소개를 통해 거래하게 되면 깡통여부는 알아서 확인해주는 편이긴 하지만, 실수를 하는 때도 있기 때문에 세입자 본인도 꼭 세부적으로 확인해보는 것이 좋습니다.

그리고 몇년 전부터 집주인의 주민등록증 등을 위조해서 사기를 치는 경우도 많기 때문에 직거래시에는 주변시세 등과 비교해보고 너무 저렴하다면 특히 주의해서 확인해보는 것이 좋습니다.

심리적으로 주식시장이 폭락시에는 지금 뛰어들면 원금까지 잃겠구나 하는 두려움을 가지게 되고,

반대로 폭등으로 주변에서 주식으로 돈을 벌었다는 얘기를 하면 나도 따라해볼까? 라는 생각이 들게 됩니다.

이미 많은 돈을 투자한 사람 입장에서는 주식시장의 전반적인 폭락장에서 손실을 피하기 어렵습니다.

반면에 이제 시작하는 초보자의 입장에서는 수익을 내기 쉬운 상황입니다.

즉, 주가라는 것은 어느정도 일정시간이 흐르면 다시 제자리를 찾아가기 때문에 부실기업에 투자한 것이 아니라면 올라갈 가능성이 훨씬 높은 것이죠.

이렇게 현재투자자와는 달리 신규투자자는 정반대로 청개구리처럼 접근을 해야할 필요성이 있습니다.

폭등장에서도 마찬가지입니다.

코스피, 코스닥 분위기가 좋아서 상승세를 넘어서 과열된 상태에서 주변에서 돈벌었다는 얘기만 듣고 뛰어들었다가는 조정장으로 흘러가게 되면서 손실을 입을 가능성이 높습니다.

역시 주식은 사람들의 말과 뉴스에 흔들리기보다는 객관적인 분석과 판단이 더 필요한 게임입니다.

그리고 안정적인 수익달성을 위해서는 시황에 흔들리기보다는 회사의 실적과 본질적인 가치를 기준으로 결정하는 것이 좋습니다.

링크 - 초보자가 주식으로 안정적인 수익을 올리는 방법!(바로가기)

단기간 고액의 목돈이 투자처가 없을 때 선택처 하나가 은행의 MMDA(시장금리부 수시입출금식 예금)입니다.

MMDA는 은행간에 단기자금을 주고받는 돈, 콜론(call loan)에 투자하는 것입니다.

자유입출금이 가능하고 인터넷뱅킹, 자동이체 서비스도 가능한 통장이라는 점이 장점입니다.

확정금리이며 법인계좌는 7일미만일 때에는 무이자적용을 받지만 개인통장일 때에는 하루만 예치해놓아도 이자가 붙습니다.

또한 일반 예금처럼 5천만원 한도에서 예금자 보호를 받을 수 있습니다.

단점으로 보면 처음 가입시 최소 500만원 이상으로 개설해야 해서 불편한 부분이 있습니다. 개설 이후에는 500만원 이하로 내려가도 적용됩니다.

출처 : kb국민은행 홈페이지

KB국민은행의 MMDA금리를 참고로 보면 2014.2.12일 기준으로,

5백만원 미만일 때 연 0.1%, 5백만원 이상~ 1천만원 미만 0.35%... 1억원 이상 1.3%로 일반 수시입출금계좌가 연 0.1%정도인 것을 고려하면 높은 편이지만 생각외로 증권사 CMA에 비해서 그다지 매력적이지 않습니다.

보통 증권사 cma는 연2.5% 정도이며 가입 최저금액 제한도 없기 때문에 훨씬 부담이 덜 해서 단기 고액여윳돈이 있다면 cma를 더 추천하고 싶습니다.

단점은 은행지점에서 연계계좌로는 개설할 수 없고 직접 증권사 지점을 방문해야 하는 점이 조금 불편하다는 것이죠.

링크 - cma통장이란? 종류, 금리비교, 만드는 방법(바로가기)

노후준비 재테크로 상조서비스는 유용한 아이템입니다.

사람이 살아가다보면 언젠가 한번은 이용해야 하는데다가 총납입금을 모두 완납한 상태에서는 실제 장례행사때까지 물가가 상승하더라도 별도의 추가 비용이 들지 않기 때문에 경제적인 부담감을 줄일 수 있습니다.

게다가 까다롭고 복잡한 장례절차와 예법을 지켜야 하고, 정신없는 상황에서 조문객 접대도 해야하는데 장례지도사와 도우미를 통해 도움을 받을 수 있습니다.

막상 상을 당한 상황에서 그때서야 서투르게 준비하다보면 공연히 비싼 비용에 질낮은 서비스만 제공받기 쉬운 위험성도 피할 수 있습니다.

그렇다면 실제 상조서비스에 가입하면 제공받을 수 있는 내용은 뭐가 있을까요?

회원 100만구좌 업체1위 현대종합상조의 프리드 상품을 기준으로 본다면, 장례 인적서비스(지도사, 입관보조, 의전관리사4명) + 차량서비스 + 물품 서비스 + 사후서비스로 이뤄져 있습니다.

고급 오동나무관을 제공하며 화장시에는 추가로 고급유골함과 우단 이송보를 제공합니다.

궁중비단수의와 도포, 원삼, 천금, 지금 등 기타 필요한 물품, 상복(전통복, 현대식에 따라 제공 아이템 다름), 의전제례용품을 제공하며

의전차량으로 링컨 또는 캐딜락 리무진과 장의버스를 제공하고, 그외에도 추모용 꽃장식, 추모DVD 또는 CD를 제공하며 사후 행정절차를 안내해줍니다.

장례식장, 공원묘지, 납골당, 석물공사 등은 별도로 포함되어 있지 않고 필요시에는 요청하여 알선받을 수 있습니다.

그리고 상조서비스의 장점은 회원증서를 누구에게나 양도할 수 있다는 점입니다. 완납전에도 친척등의 지인에게 양도할 수도 있고 제3자에게도 가능합니다.

상조회사에 가입할 때 특히 신경써야할 점은 행사시까지 얼마가 될지모르는 기간동안 그 업체에서 납부금(선수금)을 가지고 있게 된다는 점입니다.

출처 : 현대종합상조(바로가기)

이렇게 선수금을 받은 상태에서 횡령, 경영부실 등으로 인하여 부도가 나서 제대로된 서비스를 제공하지 못한 경우가 제법 있었습니다.

이런 피해를 막기 위해서 할부거래법의 개정으로 부실업체피해를 막고자 하였지만 여전히 제대로 이행하지 않고 있는 회사들이 있기 때문에 선택할 때에는 좋은서비스와 함께 안전한 업체를 골라서 가입해야 합니다.

이번 개인정보 유출사건에 연류된 NH농협, 롯데, KB국민카드사에게 앞으로 3개월 영업정지 처분이 내려졌다고 합니다.

안 그래도 해당 회사의 고객들은 피해를 입지 않기 위해 재발급신청을 하거나 해지, 탈회신청을 하는 경우가 엄청 늘었습니다.

3개월이나 영업정지를 당했다고 하니 이용고객들은 어떻게 하라고?~ 라는 생각을 하시는 분들도 계실 듯 싶은데..

정확하게 본다면 신규고객 모집영업정지라고 해야할 것 같습니다.

즉, 기존고객들은 신용카드를 사용하는데 아무런 제한을 받지 않습니다. 물론 유효기간 만료로 인하여 재발급받는 것 역시 가능합니다.

결제계좌 역시 그대로 운영되기 때문에 자동이체가 설정된 상황이라면 별도로 지로입금 등의 고민을 할 필요가 없습니다.

최근들어 신용카드사들이 카드미소지자에 대해서도 대출상품을 운용하고 있는데 이런 부분 역시 자기 기존고객이 아니기 때문에 제한을 받게 될 듯 싶습니다.

생각을 해본다면 이들 3개회사도 문제이지만, 실제 사고를 친 것은 크레딧뷰로KCB측 직원인데 자기 직원관리를 잘못한 해당 회사도 뭔가 체계를 바꿔서 이런 문제가 재발하지 않도록 방법을 찾아야 하지 않나 싶습니다.

인터넷으로 돈버는 방법들마다 다들 쉽게 번다고 광고하지만, 실제 그런 곳은 큰 수익을 내지 못합니다.

쉬운 만큼 많은 사람들이 모여서 수익성이 금방 떨어지게 되기 때문입니다. 어느정도 어려움이 있어야 고수익이 보장되죠.

물론 다단계형식은 그렇지는 않지만, 많은 사람이 손해를 본 만큼 몇몇 사람이 수익을 올리는 것이기 때문에 권장할만한 내용이 못됩니다.

그런 점을 보면 블로그로 돈벌기가 가장 유망합니다. 별도의 돈투자없이 가능하고, 노력하고 요령이 있는 만큼 큰 소득을 올릴 수 있기 때문이죠.

꼭 프로블로거가 아니라고 하더라도 투잡, 몇시간 노력으로 한달에 100~ 200만원 이상 벌 수도 있습니다.

하지만 그만큼 쉽지 않은 부분이 있기 때문에 무작정 광고만 한다고 되는 것이 아니라 체계적으로 진행할 필요성이 있습니다.

1. 블로그 선택
현재 네이버를 1순위로 다음으로 티스토리를 추천합니다.

이미 방문자 1천명씩 되는 곳은 바로 cpa제휴를 통해 수익을 올릴 수도 있지만, 이제 만드는 초보블로거는 일일방문자가 500이상 될 때까지는 가급적 광고는 자제하고 포스팅에 신경쓰는 것이 좋습니다.

2. 포스팅
방문자유입은 처음 발행시 1~ 2일 단기적으로 노출이 되며, 그 다음부터는 검색순위에 의해서 달라집니다.

처음에는 검색순위가 낮기 때문에 포스트를 보고 방문하는 사람이 하루 열명도 채 안 됩니다. 하지만 꾸준히 정보성글, 볼만한 내용의 글, 이슈글 등을 올리다보면 조금씩 늘어납니다.

3. 공부, 노력, 인내
다른 블로거와 이웃쌓기를 하면서 포스팅, 꾸미기 등을 꾸준히 배우는 것이 좋습니다.

초기에도 댓글, 이웃방문에 의해서 수익이 조금씩 발생할 수도 있지만 가급적 일일 방문자가 500명이 넘어가서부터 광고배너를 올리는 횟수를 늘리는 것이 좋습니다.

출처 : 알맹이비즈

가급적 매일 포스팅하고 3~ 4개 정도의 일반글에 광고글 하나정도 올리는 것이 좋습니다.

초보블로거에게 좋은 정보를 제공하고, 높은 단가를 제공하는 곳으로 cpa제휴사 알맹이비즈를 추천합니다.

출처 : 알맹이비즈(바로가기)

회원간의 커뮤니티를 통해서 알포인트를 획득하여 현금으로 출금도 가능하고 수입팁, 운영노하우 등을 배울 수 있습니다.

또한 초보자도 포스팅이벤트, 비정기적인 이벤트를 통해서 수익을 올릴 수도 있습니다. 저도 이벤트에 참가해서 고급자전거와 미쯔비시 제트스트림 4&1펜 등도 받았거든요.

무조건 돈을 벌자!라는 생각보다는 개인사업을 하듯이 블로그공부, 노력으로 차근차근 단계를 밟는 것이 중요합니다.

인터넷뱅킹, 폰뱅킹을 이용하고 나서부터는 은행지점을 방문할 일은 정말 줄었습니다.

전 티스토리 블로그의 구글 애드센스수입금을 받기 위해서 한달에 한번. 웨스트 유니온퀵캐쉬를 송금받을 수 있는 기업은행을 방문합니다.

반면에 급여통장이 있는 kb국민은행은 두세달에 한 번정도 인근에 설치된 자동입출금기(ATM)를 이용하는 정도입니다. 지점 은행원분들은 만날 일이 없죠..^^ㅋ

웨스트 유니온퀵캐시의 단점은 은행을 방문해야 한다는 점입니다.

방문고객이 없을 때에는 5분 정도면 출금받을 수 있습니다.

어제는 대기인원이 40명이나 되더군요. 그중에 1/3은 표만 뽑아놓고 가신 분들이었지만 대략 50분정도 기다렸던 것 같습니다.

기다리면서 대기자분들을 보니 대부분 40대 이상의 자영업자분들로 인터넷뱅킹, 폰뱅킹은 익숙하지 않아서 하지 않으시는 것 같더군요.

최소한 통장입출금만이라도 신청해두셨다면 ATM기기로 바로 하실 수 있었을텐데.. 안 그러신 분들도 많으신 것 같습니다.

20대, 30대에도 예상외로 대기자가 좀 있더군요. 세금납입을 하러온 것 같지는 않은데.. 어떤 이유일지.. ㅎ 40분이나 기다리다보니 별별 생각을 다하네요.

어제 환율이 송금받을 때 1073원 10전. 국제정세로 환율이 조금 올라가서 지난 달보다 10원이상 득을 본 것 같네요. ㅎㅎ

부동산시장이 계속 침체상태가 되어가면서 깡통주택이 더 늘어나고 있습니다.

깡통주택이란 그 집을 경매해서 나오는 금액으로 담보금액과 세입자보증금을 다 갚을 수 없는 것을 말합니다. 결국 세입자가 피해를 입게 됩니다.

보통은 근저당설정금액과 전세보증금의 합계 금액이 주택시세의 70%가 넘는다면 주의해야 합니다.

이런 위험을 피하기 위해서 1순위에 은행대출이 30%이상 금액으로 설정되어 있다면 보증금을 줄이고 월세를 일부 부담하는 반전세를 이용하는 것도 한가지 방법입니다.

그리고 은행금리가 떨어지면서 집주인(임대인)의 이자소득이 그만큼 낮아지기 때문에 월세로 전환하는 경우도 늘고 있습니다.

그렇다면 이런 반전세의 보증금은 안전할까요?

이 역시도 막연하게 판단해서는 안 되며 개별적으로 확인해봐야 합니다.

주택임대차보호법에 의해서 보장받는 최우선 소액보증금(지방 1400 ~ 서울 2500만원) 한도에서는 안전성이 높습니다. 하지만 너무 소액이고 지방이 아니라면 월세부담이 너무 커지게 됩니다.

그리고 경매낙찰시에 해당 주택에 대한 세금은 저당되어 있지 않다고 하더라도 1순위 입니다. 이로 인해 예상치 못하게 피해를 입을 수도 있습니다. 또한 부동산시장의 침체될수록 주택시세가 떨어져서 경매가가 낮아지기 때문에 깡통이 될 수 있습니다.

그만큼 이삿집을 구할 때에는 부동산중개소에 주택시세도 문의해보고 조심해서 판단해야할 문제입니다.

카드사 개인정보유출문제로 인하여 국민, 농협, 롯데카드사에서는 신용카드 대량 해지, 재발급사태가 일어나고 있습니다.

또한 유출된 개인정보의 불법적인 유통, 활용을 막기 위해서 카드사, 캐피탈사, 보험사, 대부업체 등 금융회사의 전화(텔레마케팅tm), 문자메세지, 이메일 등을 통한 영업을 전면금지하는 조치를 취하기로 했습니다.

저도 캐피탈사에 근무해본 적이 있지만 일부 TM만 전문으로 하는 직원들이 있습니다.

어떤 DB를 가지고 있는가에 따라 소득차이가 크게 납니다. 즉, 아무런 정보도 없이 막연히 랜덤 번호로 전화를 한다면 요즘 분위기에 몇마디 꺼내기도 전에 공연히 욕만 듣고 끊어야할 경우가 많습니다.

그에 비하여 기존에 카드론, 대출금을 제법 가지고 있는 사람은 대출필요성이 높기 때문에 저금리로 대환해준다는 얘기에 쉽게 동요됩니다.

특히 남자들은 여자TM에 쉽게 넘어가는 경우가 많죠.

그러다보니 이렇게 전화영업을 주로하는 업체들은 언제나 괜찮은 DB를 찾는데 혈안이 되어 있습니다. 결국 이런 문제가 개인정보의 불법유출과 매매가 끊이지 않게 되는 악순환을 낳는 것입니다.

이로 인해 금융회사들은 영업에 큰 지장을 받겠지만, 일반국민들은 과연 반대하는 사람이 얼마나 될지 궁금하네요.

시도 때도 없이 오는 스팸문자, 전화광고.. 정말 짜증나죠. 게다가 불법사기 피해를 입는 케이스에 적지 않은 부분은 이런 전화광고, 문자메세지에 의해서 입니다.

이번 기회에 대출, 보험 등 민감한 부분은 고객의 동의를 받지 않았을 때에는 아예 텔레마케팅을 영구 금지하는 조치가 이뤄졌으면 하네요.

매년 1월말쯤되면 어닝쇼크라는 얘기가 주식관련 뉴스에 종종 등장합니다.

어닝쇼크(earning shock)라고 함은 기업에서 발표하는 실적이 예상치보다 못 미치는 것을 말합니다.

기본적으로 회사들은 매분기 1~ 3월, 4~ 6월, 7~ 9월, 10~ 12월 실적을 미리 예상하고 추후 실제 발생한 내용을 가지고 결산을 발표하게 됩니다.

1월말 쯤되면 지난해 10~ 12월 4분기의 실제 발생 이익을 발표하게 되죠.

주가는 어느 정도 뉴스를 따라 올라가고 내려갑니다.

즉 예상 실적을 어느 정도 믿고 그에 따라서 그 기업의 주가가 올라가 있는 상황에서 실제 발표되는 실적이 예상치에 전혀 못 미치는 수준으로 이익이 발생하거나 손실이 생겼다면 주가가 폭락하게 되는 것이죠. 이게 바로 어닝쇼크 입니다.

물론 쇼크(Shock)라는 사전적인 의미로만 본다면 반대로 사전예상치보다도 더 좋은 실적이 나와서 좋은 의미로 충격을 받을 수도 있습니다.

하지만 주로 부정적인 의미로 많이 쓰이며, 시장 예측치 전망을 뛰어넘는 수준의 분기실적을 발표하는 긍정적인 상황에서는 어닝 서프라이즈(earning surprise)라는 표현을 쓰는 편입니다.

 
링크 - 주식 괜찮은 종목 어떻게 고를 것인가?(바로가기)

민법개정으로 만19세가 성년자로 바뀌었습니다.

그렇지만 미성년자, 즉 만18세 이하에서도 대출, 신용카드 발급 등이 가능한지 문의하는 경우를 종종 보게 됩니다.  

왜 대출이 안 될까요?

이는 미성년자는 민법규정에 따라 특별한 사유가 없다고 하더라도 계약을 취소할 수 있기 때문입니다(취소권).

아직까지 책임을 질만한 능력이 없기 때문에 이런 규정이 있는 것이죠.

이는 다양하게 적용될 수 있습니다.

순간적인 호기심이나 충동으로 고가의 물품을 할부구입했을 때도 이를 활용할 수 있습니다. 미성년자일 동안은 취소권행사에 기한의 제약도 없습니다.

즉 미성년자를 보호하기 위한 법규정입니다.

자신의 활동에 제약을 주기 때문에 불편하다라는 생각을 할수도 있지만, 현실적으로 사회초년생인 성년자가 순간의 충동 등으로 비싼 화장품, 교재 등 저품질의 비싼 상품을 구입했다가 그로인한 피해를 오랫동안 받아야하는 것을 생각한다면,

이런 법규정은 꼭 손해보는 규정이 아닌 혜택으로 받아들이는 것이 좋습니다.

도박같은 걸 하다보면 제로섬게임(zero sum game)이라는 얘기를 종종 듣게 됩니다. 제로섬게임이란 참가한 사람들의 이익과 손해를 모두 합치면 제로, 0이 되는 것을 뜻합니다.

참가자들간에 특별한 실력차이가 없다면 확률상으로 오래하면 오래할수록 본전에 가까워지는 것이 정상입니다.

사례를 보면 경마, 복권, 포커, 고스톱 등의 도박이 다 포함 됩니다.

도박판 내에서 돈은 돌고 도는 거죠. 누군가가 이득을 봤다면 누군가는 손해를 보게 됩니다.

그래서 지인들끼리 포커, 고스톱을 즐기는 것은 좋지만 과다하게 경쟁할 경우에는 공연히 친분관계만 상하게 될 수도 있습니다.

그리고 도박을 제로섬게임이라고 종종하지만, 주의해서 봐야할 부분이 있습니다. 즉, 경우에 따라서는 가운데 빠져나가는 부분, 누수가 있다는 것입니다.

예를 들면 경마의 경우 대략 환급금이 80%정도입니다.

한 경기에서 일반인들이 20억을 배팅했다면 그 중에 16억 정도를 승부를 맞춘 사람들에게 배당하게 됩니다. 그리고 나머지 금액 20%, 4억 정도는 세금, 경마장 운영수익 등으로 제하게 되죠.

결국 따져보면 5경기를 하게 되면 그중에 한 경기에 배팅한 금액은 수수료로 사라지게 됩니다. 그로 인해, 참가자들이 돈을 따기는 그만큼 어려워지는 것이죠.

다른 도박들도 다 이런 누수가 있습니다. 결국 오래하면 오래할수록 본전이 되는 것이 아니라 손해를 보는 것이 정상이라고 할 수 있습니다. 나는 운이 좋아서 더 벌 수 있다.. 이런 생각은 공연히 피해금액만 키울 가능성이 더 높죠.

결론적으로 어떤 게임이든 즐기는 오락 정도에서 벗어나지 않는 것이 좋습니다.

스마트폰 등의 요금을 제때 납부하지 못하게 되면 처음에는 통신사 내부의 추심부서에서 독촉이 오기 시작합니다.

거의 문자메시지, 전화독촉 수준입니다.

간혹 담당자에 따라서는 의욕이 앞서서 심하게 하는 경우도 있습니다. 이럴 때에는 통화녹취 등을 해둬서 해당 회사에 민원을 방법이 무난합니다.

연체기간이 길어져서 3~4개월이 넘기 시작하면 추심이관 문자가 오는 편이죠.

장기연체에 들어가서 회수가 쉽지 않다고 판단되어서 통신사와 연계된 신용정보사에 추심의뢰를 하게 되는 것입니다.

신용정보사는 채권추심을 전문으로 하는 회사이기 때문에 훨씬 전문적으로 적극적으로 하게 됩니다.

상황에 따라서는 법조치를 곧 진행하겠다는 예고문자, 통지서 등도 올 수 있습니다.

사실 개별적인 독촉행위에 대해서 불법채권추심여부를 판단하기는 쉽지 않습니다.

금감원에서 독촉전화 횟수 등에 대해서 세부적으로 권고를 했지만 이를 어겼다고 해서 바로 불법이 되는 것은 아닙니다.

그래서 개별상황에서는 통화녹취, 우편물보관, 문자메세지 보관 등을 해두고 불법피해를 받았다고 생각되면 금감원에 문의를 해보거나 해당 신용정보사에 민원을 넣는 것이 무난한 해결책입니다.

개인대여금, 상사미수금을 받기 힘들 때 편한 대처방법으로 신용정보사에 채권추심의뢰를 고민하게 됩니다.

하지만 채권금액이 소액일 때에는 얼마부터 의뢰가 가능할까요?

소액물품대금 등으로 다량일 때에는 소액채권이라도 의뢰가 가능합니다.

대신 이런 부분은 신용정보사와 합의를 잘 해서 계약조건을 맞추는 것이 좋습니다. 보통 통신요금 등은 이렇게 추심사와 연결하여 해결하게 됩니다.

그에 비하여 하나 둘, 몇개 되지 않을 때에는 의뢰가 쉽지 않습니다.

차분히 생각해보면 알 수 있지만, 추심을 위해 전화 몇통, 우편물 몇통, 방문 한번만 생각하더라도 대략 3~5만원 정도 실비가 들어가게 됩니다.

그렇게 투자했다고 해서 회수된다는 보장은 없죠.

신용정보회사도 수익을 보고 하는 건데 100만원 짜리 채권에 회수성공 수수료 30%, 성공해봐야 30만원 밖에 안 됩니다.

이 케이스에서 회수가능성을 따지면, 방문 한번 하면 되러 손해일 가능성도 높습니다. 결국 추심사에서는 방문 없이 회수방법을 찾게 됩니다.  

결국 맡겨도 회수가능성은 그다지 높지 않습니다. 이런 점을 고려해서 가급적 선금은 적게 의뢰하는 것이 좋습니다.

KB국민카드의 유효기간이 다 되어가서 갱신카드를 발급받았습니다.

다른 상품 안내장과 함께 주요거래조건 및 회원약관 - 개인회원 발송용이라고 해서 같이 왔더군요.

허거덩~ 그런데 왜 그리 글자가 적은지.. 6포인트나 7포인트 정도의 크기일 듯 싶네요.

이용상에 유의사항, 현금서비스, 교통카드, 리볼빙 결제, 연회비, 각종 수수료율 등 중요한 내용이 적혀있는데..

물론 제가 눈이 많이 나쁘긴 하지만 10분만 쳐다보고 있어도 눈이 아플 정도네요.

아구~ 결국 여기 조금, 저기 조금씩 읽다가 포기 했습니다.

게다가 총 23페이지 양도 많네요.

금융상품에 있어서 약관은 정말 중요한데 사실 읽어보는 사람이 얼마나 있을지 궁금합니다. 관심이 있는 저조차도 포기했을 정도이니깐요..ㅋ

보험같은 다른 금융상품의 약관도 마찬가지인 듯 싶습니다. 양도 많고 고객들이 쉽게 이해할 수 있게 할 수 없다면 피해를 입지 않도록 가급적 고객입장에서 잘 만들어져야 하지 않을까 싶습니다.