진이의 고민상담소

최근들어 지식인에 kb금융, 신한금융으로 대출상담전화를 받았다는 사람들의 문의가 많이 올라오고 있습니다. 유명한 금융회사이니 믿고 진행해도 되겠느냐는 질문입니다.

이쪽 금융계열에 일을 하시는 분들이 아니시라면 대부분 신뢰할 수 있다.. 라는 반응을 보이시더군요.

지역번호 02로 시작되는 일반전화로 연락이 왔고 대출상담사가 근무하고 있는 지점주소도 알려주고, 팩스번호에, 명함에, 심지어 재직증명서까지 보내서 믿음을 얻는다고 하더군요.

하지만 이건 사기입니다.

조금만 검색해보고 찾아보면 알 수 있지만 KB금융이나 신한금융이라는 회사는 없습니다. KB금융지주, 신한금융지주라는 지주회사가 있죠.

이들 업체는 개인에게 대출을 해주는 회사가 아닙니다. 일반 고객들에게 돈을 빌려주는 건 KB국민은행, 신한은행처럼 계열사에서 담당하고 있죠.

즉 이들은 유명금융사를 사칭한 허위 사기꾼들에 불과합니다.

그리고 은행에서는 먼저 전화연락을 해서 대출상담을 해주지는 않습니다.

법적으로 고객의 사전 동의를 거치지 않은 상태에서 전화, 문자메시지, 팩스, 이메일 등으로 대출광고를 할 수는 없습니다. 불법이죠.

정상적인 금융회사에서는 수당 얼마 벌려고 불법행위는 하지 않습니다. 했다가 제재를 받으면 그로인한 피해가 훨씬 큽니다. 합법적인걸 본다면 이용하고 있는 카드사에서 오는 카드론, 현금서비스 홍보문자 정도입니다.

결국 이들 업체는 사칭사기로 보통 저금리대출을 해주겠다고 하고서는 실제 진행하게 되면 거짓 핑계를 댑니다.

신용등급이 낮아서 기존 대출금을 갚아야한다든지, 보증료을 걸어야 한다든지, 하는 핑계로 돈을 입금하라고 합니다. 그 돈을 꿀꺽~ 하는거죠.

아니면 신용도를 올려야 한다면서 통장이나 체크카드를 요구하기도 합니다. 이건 대포통장사기입니다. 보냈다가는 보이스피싱 등의 사기에 입출금계좌로 이용되며 금융질서문란자로 등재되어 금융거래를 제한 받고, 민사상손해배상 뿐만 아니라, 형사처벌까지 받을 수도 있습니다.

온라인거래, 전화통화에서 상대방이 유명회사이름을 댔다고 해서 그 말을 믿을 수는 없습니다. 대포폰, 대포통장으로 얼마든지 사칭할 수 있죠.

혹시라도 문자, 전화, 이메일 등으로 저금리로 돈을 빌려주겠다라고 한다면 다 불법사기라고 보시는게 좋습니다. 공연히 혹시나 하는 기대는 안 하셔야합니다.

돈이 연관되어 있는 분야에는 사기범죄가 등장할 가능성이 있습니다. 그 중에서 특히 대출은 금액도 크다보니 많은 사기꾼들이 활동하고 있죠.

그래서 언제나 조심해야하고 가장 안전하게 하는 방법은 직접 은행지점을 방문하여 상담사 앞에서 진행하는 것입니다.

하지만 신용등급이 안 좋다거나 기존 채무가 많아서 은행대출이 안 될 때에는 어쩔 수 없이 대부분 온라인으로 진행하게 됩니다.

직장인의 경우에는 금융회사 지점을 매번 찾아다닐 시간도 없죠. 점심시간 등에 짬을 내어서 한 번 방문하기도 사실 어려운 편입니다.

얼굴도 안 보고 인터넷으로 진행할 경우엔 사기가능성은 더 높아지죠. 그렇다면 사전에 사기인지 알 수 있는 방법은 없을까요?

첫번째 내가 신청도 하지 않은 곳에서 저금리대출을 해주겠다고 먼저 문자나 전화가 왔다면 100% 위험입니다.

법적으로 고객의 사전동의를 얻지 않은 대출광고는 할 수 없습니다. 불법광고입니다. 수당 몇푼 받겠다고 그런 불법을 할 사람은 없으니 무조건 범죄라고 보면 됩니다.

두번째 조건이 안 된다면서 신용도를 올려주겠다드니.. 연체기록을 삭제해주겠다느니 하면서 선수수료입금을 요구한다거나, 기존 대출금을 상환하라고 한다거나.. 이런 것도 다 거짓말 입니다.

신용등급은 하락하는건 한순간이지만 상승은 엄청 느립니다.

빚을 갚는게 그나마 빨리 오르는데 그렇게 한다고 해서 바로 쉽게 저금리로 돈을 빌릴 수 있게 되는게 아닙니다. 비슷한 금리로나 빌릴 수 있죠.

즉 수수료나 기존 부채를 상환하라면서 입금 요구하는 것도 무조건 사기입니다.

세번째 통장원본이나 체크카드를 요구하는 것은 대포통장사기입니다. 어떤 경우에도 통장원본이나 체크카드를 요구하지 않습니다. 그 안에 잔고가 없으니 문제없겠지.. 착각입니다.

해당 계좌는 보이스피싱 등의 사기피해금을 입출금하는 용도로 사용되며, 계좌를 빌려주거나 판 대여자는 전자금융거래법 위반으로 형사처벌을 받을 수 있습니다. 또한 해당 계좌거래정지, 1년 이상 신규발급 금지, 그외 보유한 은행계좌는 인터넷뱅킹, 폰뱅킹, 현금입출금기 사용정지.. 오직 은행창구를 통한 거래만 가능해집니다. 비대면거래금지라고 하죠.

사기는 계속 진화해서 고정적인 생각으로는 고학력자도 당하기 쉽습니다. 그러므로 위 케이스가 아니라고 하더라도 뭔가 이상한 점이 있으면 꼭 확인하는게 좋습니다.

그리고 왠만하면 현대캐피탈, 웰컴저축은행, 산와머니, 리드코프 등으로 유명금융사를 인터넷 상에서 직접 검색해서 공식 전화번호로 대출을 진행하는게 안전합니다.

네이버지식in 등에서 신용불량자인데 100만원만 빌리고 싶다는 글을 가끔 볼 수 있습니다. 솔직히 안타깝다는 생각도 많이 듭니다.

하지만 이건 정말 잘못된 행동을 하고 있는 것입니다.

올크레딧이나 마이크레딧(현 nice지키미)에 연체 등의 불량정보가 떠있고 8, 9, 10 등급이라면 현실적으로 금융기관에서 돈을 빌리는 것은 어렵습니다.

그나마 예외적으로 cb단기연체일 경우에는 일부 대부업체에서 대출이 가능한 경우가 있습니다. 즉 신용카드대금이나 대출이자를 1주일 이상 미납했지만 20일이 안 되는 상황에서는 가능한 경우가 예외적으로 아주 가끔 있습니다.

하지만 한달 이상? 이런 경우엔 절대 Never 무리입니다.

스마트폰할부금을 못 내서 서울보증보험에 걸려있다든지, 휴대폰요금 장기미납으로 신용정보사에 이관되었을 때에도 마찬가지입니다.

총 연체금이 150만원이다, 대납해주면 신용등급이 회복되어서 정상대출도 가능해지지 않느냐? 과거에나 그랬죠.. 지금은 안 됩니다.

미납금을 완납하더라도 신용회복에는 시간이 걸립니다.

은행권은 아예 1년이상 어려운 편이고, 2금융권 캐피탈, 저축은행은 3개월 이상 제한을 받는 편입니다. 대부업체들 조차도 금방 되지는 않는 경우가 많죠.

거기에다가 금융사영업직원이 대납할 경우 해당 직원은 회사에서 짤릴 수도 있기 때문에 이젠 대납대출은 거의 불가능합니다.

그러다보니 대납해주겠다는건 대부분 대포통장사기이거나, 선수수료사기입니다. 신용관리해서 저금리로 돈을 빌릴 수 있게 해주겠다? 다 뻥입니다.

인터넷으로 '신용불량자대출' 하면 정말 엄청난 사이트가 나오는데 다 광고에 불과합니다.

정말 예외적으로 가능한건 노트북, 명품가방 등을 담보로 돈을 빌리는 IT전당포, 명품전당포라든지, 부동산담보같은 담보만 예외적으로 대부업체에서 가능합니다.

신용으로 찾아봐야 수수료사기, 대포통장사기 밖에 안 당합니다. 이게 현실이죠. 연체금액이 적다고 해서 다르지 않습니다.

그러므로 아예 소액연체는 하지 않도록 신용관리를 하고 돈이 필요하다면 가능한 미납 전에 빌려야 합니다. 아니면 일용직으로라도 일을 해서 자금을 융통하는게 해결책입니다.

페이스북(facebook)에 회원가입만 하고 활동은 거의 하지 않다가 최근 들어 관심을 가지고 친구도 만들면서 이것저것해보고 있습니다.

그러다보니 색다른 경험을 많이 하게 되네요. 우선 친구요청하는 사람들 중에 외국인 여자가 제법 있다는 점.

아무 생각없이 승인하고 나서 나중에 글이 올라오는 걸 보니 우리나라 사람이 아니더군요. 뭐 그럴 수도 있지 생각도 들지만, 솔직히 좀 당황스럽습니다.

그리고 더 충격적인 것은 불법광고가 정말 많이 올라온다는 점입니다.

가장 많이 올라오는게 온라인도박 쪽인 듯 싶네요. 안 그래도 요즘 불법도박으로 피해를 입는 케이스가 많다고 하던데 페이스북을 통한 유입도 제법 될 것 같습니다.

다음으로 성관련한 내용.. 뭐 이런 부분은 글로도 적기가 좀 그렇네요. 그리고 가끔 통장, 계좌를 매입, 임대한다는 글들도 올라오더군요.

이건 100% 대포통장 사기입니다. 세금감면이니 도박자금이니 핑계를 대지만 그런 이유로 전혀 모르는 제3자 타인계좌를 사용하는 일은 절대 없습니다. 속지 마시기 바랍니다.

다음이나 네이버 등의 우리나라 포털 사이트에서는 문제가 있는 글들은 금방금방 정리되는 편입니다. 노출되었다고 하더라도 유저들의 신고 등을 통해서 얼마되지 않아 차단되는 편이죠.

그리고 해당 글을 올린 유저는 글을 올리는데 제한을 받게 됩니다. 그래서 불법적인 광고를 반복, 도배하는게 어렵도록 시스템화 되어 있습니다.

페이스북도 아마 이런 장치가 되어있을거라고 생각합니다. 하지만 왠걸 제대로 작동을 하지 않는 것 같습니다.

예전에 이와 관련된 내용을 본 적 있습니다. 페이스북과 같은 외국사이트는 국내포털사이트와는 달라서 불법광고에 대한 대응이 다르다고 하더군요. 또한 개인정보에 대한 처리도 틀려서 모욕죄(侮辱罪) 등으로 가해자에 대해 고소를 하고자 하더라도 유저의 정보를 제공하지 않는다고 하더군요.

훔 이런 이유로 불법광고를 올리는 사람들이 외국SNS에 몰리는 게 아닌가 싶습니다.

몇년 전부터 인터넷 상에서 국내사이트의 글, 댓글에 대해서는 검열을 받는다고 해서 외국sns로 많이 들 빠져나갔죠. 그런데 반대의 측면도 있습니다.

즉! 부정적인 측면으로 본다면 인터넷 상에 국내사이트의 글, 댓글에 대해서는 검열을 받는다라고 볼 수도 있지만, 긍정적인 측면에서 본다면 불법적인 피해는 줄일 수 있다는 것입니다.

모든 것은 양날의 검이라는 이야기가 여기에도 적용되네요.

만19세 성인이 되면 나이는 어리다고 하더라도 여러부분에서 성년자와 똑같은 대접을 받게 되기 때문에 주의해야하는 부분이 많습니다. 그 중에서 꼭 알아둬야할 내용을 다루는 포스팅을 시리즈로 시작할까 합니다.

대포통장사기는 미성년자에도 거의 똑같게 적용되는 경우가 많기 때문에 특히 주의해야합니다.

꼭 명심해야할 부분은 본인 이름의 통장, 체크카드, 공인인증서 등은 절대 다른 사람에게 줘선 안 된다는 것입니다. 어떤 핑계를 대든지 마찬가지입니다.

흔히 등장하는 유형을 본다면,
- 취업할 때 출입증을 만드는데 체크카드가 필요하다
- 리뷰 알바 등으로 알바비 등을 입출금하는 계좌가 필요하다
- 중소기업 세금감면 용도로 통장을 빌려달라

- 인터넷 불법도박자금, 비자금 등을 옮기는데 쓰는 용도로 빌려달라
- 개인돈, 사채 이자를 출금하는데 체크카드를 이용한다
- 신용도를 올리기 위해서 계좌에 입출금실적을 올려주겠다.

모두 거짓말입니다. 1000% 사기입니다. 어떤 핑계로든 넘겨선 안 됩니다.

이를 무시하고 넘겼다간 형사처벌, 민사손해배상, 금융질서문란자등재 등의 제재를 받게 되죠.

형사처벌은 초범인 경우 과거 통장1건당 100 ~ 150만원 벌금형이 떨어졌었는데 최근들어 점점 강화되는 상황인 것 같습니다. 불법적인 용도가 아니고 대출, 취업, 알바미끼에 넘겼다면 형사처벌은 안 받을 수도 있지만 케이스마다 틀립니다.

무조건 변호사선임해서 대응한다고 잘 풀리진 않습니다. 차라리 그 돈이 있다면 피해자 배상하는게 더 처벌이 약해질 수 있겠죠. 그리고 피해가 크기 때문에 처음부터 절대 안하는게 중요합니다.

그리고 형사와는 별개로 민사로도 진행될 수 있습니다.

민사상으로도 해당 계좌에 입출금된 보이스피싱피해자의 피해금의 50% 정도를 배상하라는 판결이 나왔습니다. 그런데 최근들어 역시 불법적인 걸모르고 했다면 배상의무가 없다라는 판례가 나오는 경우도 있습니다.

하지만 결국 그 계좌를 풀려면 피해자가 정지를 풀어줘야하니 적당선에서 합의하고 해결하는게 무난한 상황이라고 볼 수 있습니다.

이걸로 끝나냐? 아닙니다. 그 은행 뿐만 아니라 명의자의 모든 은행계좌에 대해서 비대면거래금지가 내려집니다. ♣♣ 비대면거래금지란 폰뱅킹, 인터넷뱅킹, 현금자동입출금기 등의 기기사용이 불가능해지는 것입니다.

입출금을 하려면 은행지점을 방문해서 은행직원을 통해서해야하니 정말 불편해지죠. 거기에 신규개설도 최소 1년이상 금지됩니다.

또한 블랙리스트 처럼 신용정보상에 금융질서문란자로 등재됩니다.

원래 등록기간이 5년이었는데 최근 개정안에 따르면 앞으로 12년간 금융거래에 제한을 두겠다는 이야기가 있습니다. 그 기간 동안에는 대출 뿐만 아니라 신용카드발급, 할부, 리스 등도 제한을 받게 됩니다. 정말 피곤해지죠.

이런 부분은 댓가 한푼 안 받아도 마찬가지입니다.

그러므로 절대!!!! 본인 명의의 통장, 체크카드, 공인인증서 등은 타인에게 넘겨선 안 되며 타인의 입출금을 대행하는 일도 대부분 사기이기 때문에 절대 하지 않는게 좋습니다.

네이버지식인에 대출상담을 보다보면 휴대폰 연체가 있는데 대납대출이 가능할지 문의하시는 분들이 많습니다. 경우에 따라서는 절대 해서는 안 되는 내구제를 해서 피해 금액도 200 ~ 300만원이 넘는 분들도 계시죠.

이런 케이스는 대부분 스마트폰 기기값까지 미납해서 서울보증보험으로 신용정보상에 불량정보가 떠 있는 상태입니다. 이땐 정상적으로 금융기관을 이용한다는 건 불가능합니다.

은행권, 2금융권에서는 신용불량정보가 뜨면 아예 이용이 어렵습니다. 이런 상황에서 많이들 알아보시는게 대납대출이라는 상품입니다.

용어가 익숙하지 않으신 분들도 많으실텐데 쉽게 생각하면 됩니다. 즉 미납금을 먼저 대납해줘서 (대신 납부해서) 신용상태를 정상으로 만든 다음에 대출을 받는다는 말입니다. 추후 대출금에서 대납금액을 갚게 됩니다.

논리적으로 가능성이 있어 보이고, 이해가 쉽습니다.

하지만! 현실은 그렇지 않습니다. 대납대출은 과거 미납금액만 해결하면 신용상에 문제가 없어질 때 있었던 구시대적 시스템에서나 가능합니다.

현재는 연체금을 해결한다고 해서 바로 등급이 회복되지 않습니다. 안 좋은 기록이 그대로 남아 있기도 하고, 기록은 삭제되어도 등급이 여전히 거절수준에서 벗어나지 않아서 진행이 안 됩니다.

게다가 각 금융회사에서 이 부분에 문제점을 파악하여 자기 직원들에게 대납하는걸 절대 금지시켰습니다. 이를 위반하면 회사에서 짤리죠. 뭐 이래저래 불가능하게 되었습니다.

그럼에도 불구하고 여전히 된다는 곳도 있습니다.

이는 대출 해준다고 얘기하면서, 실제로는 통장과 체크카드를 택배나 퀵서비스로 보내라고 요구하는 대포통장사기이거나 선입금을 요구하는 수수료 사기꾼입니다. 이런건 1000% 무조건 사기이니 절대 해선 안 됩니다.

일부 사금융(사채, 개인돈)업체에서는 신용불량자도 된다고 유혹하는데 역시 조심하셔야 합니다.

겨우 30만원 빌려주면서 1주일 뒤 50만원을 갚도록 요구하고 차용증에는 몇백만원을 적어라고 하는 정말 위험한 계약입니다.

뭐 갚으면 상관없지 않냐? 생각하는데 적어놓은 차용증으로 몇년뒤에 또 돈내놔라 할 수도 있습니다. 내구제와 함께 절대 이용해선 안 됩니다.

예외적으로 기기값미납은 없이 단순히 통신요금만 못 내고 있는거라면 신용등급은 괜찮아서 일부 대부업체에서 진행이 가능할 때도 있습니다. 이런 경우에는 너무 겁낼 필요없이 인터넷대출사이트에서 조회해보는게 무난하죠.

♣ 참고로 내가 신청하지도 않은 곳에서 먼저 전화나 문자메시지로 연락이 온다? 이런 경우 대부분 사기이기 때문에 절대 주의해야합니다. 대출광고는 고객동의 없이 하면 불법으로 형사처벌을 받습니다.

대포통장 사기를 은행에서도 경고하지만, 여전히 통장을 타인에게 주면 형사처벌을 받을 수 있다는 것을 모르는 사람들이 많습니다.

특히 전화, 문자메세지 등으로 먼저 연락이 오거나, 작업대출, 신용불량자 가능 등으로 광고하는 것은 거의 대부분 불법사기이기 때문에 주의해야 합니다.

농협 등의 은행권에 연계되어 통장, 체크(현금)카드를 보내면 거래실적을 올린 다음에 마이너스 대출이 100% 가능하다고 하는 것 역시 100% 사기입니다.

거래실적은 단순하게 계좌에 현금이 왔다갔다 한다고 해서 올라가는 것이 아닙니다. 예적금 등의 상품에 몇개월 이상 고액으로 가입되어야 하죠.

그리고 그렇게 되어 있다고 해서 무조건 빌려주지 않습니다. 재산이나 소득(직장, 사업)이 입증되어야 합니다. 

거래실적을 올린다며 통장, 체크카드를 퀵서비스 등으로 요구하는 것은 결국 대포통장으로 쓰기 위해서입니다. 혹시라도 건네줬다면 바로 계좌사용정지를 시키는 것이 최선의 방법입니다.

이미 보이스피싱 등에 사용되어 피해자가 입금하고 사기꾼이 그 돈을 빼내갔다면 처벌을 면하기 어렵습니다. 보통 계좌 1건당 100~ 150만원의 벌금형을 처벌받는다고 합니다.

또한 피해자들도 배상청구를 할 수 있기 때문에 한푼도 쓰지 않은 돈까지 책임져야될 수 있습니다.

요즘 다들 자동입출금기(ATM)를 주로 사용하다보니 은행 여기저기 붙어 있는 경고문도 못 보는 사람들이 있는 듯 싶습니다.

통장, 체크(현금)카드, 공인인증서 등을 타인에게 넘겨주는 행위는 형사처벌도 받을 수 있기 때문에 절대 하지 말아야 합니다.