진이의 고민상담소

신용카드현금서비스(단기대출)를 자주 쓰는 분들은 종종 일반 대출을 받아서 다 갚아버릴지를 고민하게 됩니다.

사람들이 현금서비스돌려막기는 신용등급에 안 좋다는 말을 많이 하는데에다가 매달 전액을 상환해야하니 챙기기에 부담스러운 부분이 있기 때문입니다.

그렇지만 편리함에 있어서는 최상의 장점을 가지고 있어서 매번 고민만 하다가 그냥 그대로 사용하는 경우가 많습니다.

대출을 받으려고 하면 신용조회도 해야하고 경우에 따라서는 재직증명서라든지, 급여통장, 4대보험납부확인서나 소득금액증명원 등의 소득증빙 서류도 제출해야 합니다.

솔직히 근무하고 있는 회사에서 받을 수 있는 재직증명서를 발급받는 것도 많이 부담스럽습니다.

직장 동료들이 내가 돈을 빌리는 것에 대해서 알게 되는 것도 찝찝하고, 공연히 이상한 눈빛으로 보지 않을까 걱정도 됩니다. 정말 사소한 것 같지만 처음 돈을 빌리는 사람 입장에선 뭐든 쉽지 않죠.

그리고 신청했다가 부결, 즉 거절될까봐 걱정되는 부분도 있습니다. 조회했다가 공연히 신용등급만 까먹게 되면 손해라는 생각이 듭니다.

그에 비해 신용카드 단기대출서비스는 한도만 있으면 부결이라는게 없습니다. 신청만 하면 거의 30분 이내에 본인계좌로 바로 입금이 되죠.

한도도 이자율도 딱 정해져 있어서 고민을 줄여줍니다. 그렇다면 그냥 돌려막기를 계속 하는게 더 나은 선택일까요?

아닙니다. 올해 2016년 들어 현금서비스에 대한 신용등급 불이익을 없앤다는 뉴스가 종종 나왔었는데.. 실제 이용자들의 이야기를 들어보면 몇백만원 정도 자주 이용했을 때에는 등급이 많이 하락했다는 사례가 종종 있습니다.

그렇게 되면 추후 내집마련 주택담보, 전세자금 등으로 돈을 빌릴 때 금리에서 불이익을 받을 가능성이 높습니다. 1억에 1%만 이자율이 올라도 1년에 100만원 이자부담이 늘어나죠..

게다가 현금서비스는 매달 반복적으로 빌리는 것이라서 복리로 이자가 붙고, 그 금리도 카드론 보다도 더 높은 편입니다. 결국 바로 완납할 수 있는 상황이 아니라면 조금 귀찮더라도 더 낮은 금리의 일반 대출을 받아서 상환하는 것이 더 나은 방법입니다.

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어떤 경우에든 수수료 입금이나 체크카드를 요구하는 곳은 불법업체이니 절대 조심하셔야 합니다.

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급여(용돈, 수입)과 지출을 거의 똑같게 타이트(tight)하게 설정해서 생활하시는 분들이 많습니다.

예를 들어 급여가 250만원인데 방세(월세), 생활비, 통신비, 자동차 운행비, 용돈, 보험료, 적립식 펀드 등으로 해서 지출도 250만원 딱 맞추는 거죠.

이렇게 지내다가 갑작스레 교통사고 등으로 200만원 정도 급전이 필요하게 되면 난감하죠.

보통 적금이나 적립식 펀드 등을 깰 수도 있지만, 그렇게 되면 해약수수료 때문에 더 손해를 볼 수도 있습니다.

그래서 두세달 내에 완납이 가능하다면 쉽게 이용할 수 있는 신용카드 현금서비스(단기대출) 돌려막기를 고민하게 되죠.

하지만 현금서비스는 신용등급이 많이 떨어진다는 얘기도 있고, 고금리 이자가 누적되어 빚이 늘어날 수도 있다는 이야기가 많아서 걱정입니다.

현실은 어떨까요?

빚이 전혀 없는 상태에서 소액 몇십만원 빌릴 땐 신용등급에 아무런 영향이 없을 때가 많습니다. 그에 비해서 100만원이 넘어가면 한두 등급 하락할 수 있습니다.

그리고 금액 증가없이 두세달 돌려막기를 한다고 해서 더 떨어지지는 않는 편입니다.

현금서비스 금액이 클 때에는 문제가 됩니다. 몇백만원이 아니라 1천만원 이상이면 두세 등급 떨어질 수도 있습니다.

게다가 고액이면 한두달에 해결되기 어렵죠. 보통보면 연이자 10 ~ 20%대인데 이것도 누적되면 무시할 수 없게 됩니다.

즉시 해결이 안 되면 매달 급하게 돌려막기를 해야하고 그러다보면 빚이 증가하게 되는거죠.

그러므로 고액일때에는 단기에 상환해야하는 현금서비스보다는 장기분할로 변제가 가능한 카드론이나 일반대출이 낫습니다.

카드론, 대출 둘중에 어느게 더 유리하냐? 는 이용금리(이자율)와 중도수수료를 비교해보고 선택하면 됩니다. 기존 빚이 별로 없다면 대출상품이 더 유리하게 나오는 편이죠.

요즘 신용대출상품 중에는 중도상환수수료가 없는 것이 많기 때문에 돈이 생기는 대로 빨리 갚아버리면 됩니다. 신용등급회복도 그만큼 빨라지죠.

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