진이의 고민상담소

오늘부터 햇살론의 대출조건이 더 쉬워졌습니다. 기존자격도 모르시는 분들도 계실테니 미리 알아두면 좋은 경제상식차원에서 기초적인 사항부터 하나씩 언급해보겠습니다.

* 우선 햇살론의 취급금융사는 2금융권으로 저축은행, 신협, 단위농협, 수협, 새마을금고, 축협 등입니다. 시중대형금융회사인 농협은행 역시 1금융권이라 진행이 안 됩니다.

2금융권 업체들은 대부분 지점이 많지 않아서 방문상담이 좀 불편한 부분이 있습니다. 그래서 우선은 인터넷, 전화상담 등으로 자격요건이 되는지 1차적으로 조회하고 신청하는게 무난한 방법입니다.

햇살론은 정부가 지원하는 저신용자, 서민대출이라서 보증재단의 보증서를 발급받는 과정이 있습니다. 신분증사본과 신용조회동의서를 제출하면 본인확인 후에 보증재단의 보증 심사를 거치게 됩니다.

보증서발급이 되면 거의 승인되었다고 보면 됩니다. 이 과정에 직장인인 경우 이삼일, 사업자는 1주일 이상 걸리기도 해서 이것도 좀 불편합니다. 그래서 시간적인 여유를 고려해서 가급적 미리 진행하는게 좋습니다.

*** 주의할 점은 소득이 있어야 한다는 점입니다. 직장인이든, 사업자이든, 농업어업인도 상관없지만 소득증빙이 있어야 가능합니다.

4대보험 가입이 되어있으면 더 편하고, 4대보험 가입이 안 되어있다고 하더라도 재직증명서와 급여통장으로 증빙이 되면 됩니다. 재직 3개월 이상에 급여도 3개월이상 확인이 되어야 합니다.

그리고 이번에 변경된 내용입니다. 기존엔 연봉 3천만원 미만일땐 신용등급 상관없이 가능하고, 연봉 4천만원 미만일땐 신용등급 6등급 이하이어야 했습니다. 보통 대출상품이 고소득일수록 유리하고 등급도 높을수록 유리한데 이 부분이 정반대로 되어 있어서 서민, 저신용자대출상품인 것입니다.

이런 부분은 정부의 지원(보증재단의 보증)이 있어서 되는 것입니다. 그런 지원이 없다면 어떤 금융사든 위험을 자초할 곳은 없습니다.

요며칠 연속으로 대출광고전화가 왔습니다. 어의없게 국민은행을 사칭하더군요. 여성 텔레마케터의 녹음된 목소리로 서민대출대상이라고 신청하라고 하더군요.

금리는 연 3% ~ 10% 로 신청자의 상황에 따라서 달라질 수 있다고.. 얼핏보면 정말 그럴 듯 해보입니다.

게다가 안내하는 목소리가 어디선가 많이 들어서 귀에 익은 듯 해서 더 속기 쉽지 않나 싶습니다. 하지만 뻔한 사기전화입니다.

법적으로 동의없이 대출광고전화를 하는 것은 불법입니다. 영업수당이 아무리 많다고 하더라도 형사처벌 수준은 되지 못하죠. 즉 그렇게 광고하는 것은 다 거짓, 사기라고 보면 됩니다.

과거에는 중개업체에서 이런 아웃바운드 텔레마케팅을 많이 했었는데.. 요즘은 대부분 사기인 것 같습니다.

중개해서 얻을 수 있는 수익보다 걸려서 납부해야하는 벌금이 더 크니.. 요즘은 그런 영업을 할 가능성이 많이 줄어든 것이죠.

이런 전화를 듣고 상담, 신청하게 되면 처음에는 저금리로 돈을 빌려준다고 했다가 신용조회를 해보니 등급이 낮아서 안 된다면서 다른 조건을 답니다.

* 신용등급, 거래실적을 올리기 위해서 체크카드를 보내달라고 한다든지
- 대포통장 사기로 해당 계좌를 보이스피싱사기피해금을 받는 입출금 계좌로 사용합니다. 체크카드대여자는 민형사상 제재를 받을 수 있습니다.

* 낮은 신용도를 담보하기 위해서 보증보험료를 납부하라든지 조건을 답니다.
- 선입금사기로 돈만 먹고 잠수탐

* 최근에 유행하는 것은 기존에 빌린 대출금을 상환하면 저금리대환을 해준다면서 자기들이 알려주는 계좌로 입금하라고 합니다.

실제로는 돈만 먹고 째는 선입금 사기입니다. 절대 이런 일은 없습니다.

스팸으로 신고를 했는데도 불구하고 계속 이런 스팸전화가 온다는게 정말 신기합니다. 째깍째깍 이런 불법전화번호는 바로 처리할 수 없나요? 모두 정리될 때까지는 어쩔 수 없이 대출전화, 문자는 무조건 무시해야 합니다.

대부분 사람들이 쉬운 대출을 찾는 경우가 많습니다. 아마 심리적으로 금융사 등에서 거절을 당하게 되는걸 싫어하기 때문이 아닌가 싶네요. 또 다른 곳을 찾아서 신청해야하니 부담스럽죠.

그리고 신청한다고 바로바로 진행되는 것도 아니고 특히 거절통지는 늦게 표명하는 곳이 많아서 당장 급전이 필요한 상태에서는 그 몇시간에 스트레스가 급증합니다.

경제적으로본다면 가능한 여러 대출기관에 금리비교를 해서 더 유리한 조건으로 받는게 좋겠지만, 현실에선 그러다가 되러 불리한 상황에 빠지게 될 수 있기 때문에 시간관리에 주의해야합니다.

참고로 단순 대출조회는 신용등급에 영향을 주지 않게 변경되었습니다.

즉 1금융(은행)과 2금융(보험사, 카드사, 캐피탈사, 저축은행, 단위농협, 새마을금고, 신협 등)의 경우에는 2011년 말부터 조회를 해도 등급에 불이익이 없습니다. 본인은 조회내역이 확인 되는데 이는 명의도용을 막기 위한 조치가 아닌가 싶습니다. 실제 돈을 빌리게 되면 그때 등급이 하락하게 됩니다.

그렇다면 합리적인 선택은 어떤 것일까요?

1순위로 주거래은행에 문의를 해보는게 좋습니다. 다른 곳이 더 좋게 나오더라도 그 이자율 차이는 1%도 안 되는 미소한 수준이기 때문에 공연히 무리하게 여기저기 찾아볼 필요가 없는 편입니다.

그 다음으로는 외국계은행이 무난한 편입니다.

그 다음으로는 금리순으로 본다면 모바일전용대출(위비, 사이다), p2p대출, 새희망홀씨, 햇살론 등이 10% 안팎으로 괜찮은 수준입니다.

하지만 앞에서도 언급했듯이 이들 업체를 다 살펴보겠다? 시간낭비입니다. 특히 p2p의 경우에는 진행에 일주일이나 걸리는 경우도 있어서 시간이 널널한게 아니라면 무리가 있습니다.

자격요건과 이자율에서 가장 유리한 대출은 햇살론이라고 생각됩니다.

무엇보다 정부보증상품이기 때문에 자격요건은 쉬운 편이고, 그에 비해서 금리나 한도는 아주 좋게 설정되어 잇습니다. 일반 금융기관이라면 단독으로 이런 상품을 판매할 일은 없습니다.

그러므로, 은행 쪽에서 거절당하신 상태라면 여기저기 방황하시는 것보다는 햇살론쪽으로 알아보시는게 좋습니다.

저신용자, 서민을 위한 정책상품이라서 기본적인 자격요건은 직장인은 연소득 3천만원 이하로 되어 있습니다. 단 신용등급이 6등급 이하라면 연소득 4천만원 이하에서 진행이 가능합니다.

직장인 분만 아니라 자영업자도 가능해서 소득입증만 가능하다면 진행이 쉬운 편입니다.

◆ 햇살론 (바로가기) - 참고로 취급기관이 2금융권인 저축은행, 단위농협, 수협, 산림조합, 새마을 금고, 신용협동조합(신협) 등으로 지점이 적은 것이 단점입니다. 그러므로 인터넷으로 세부적인 상담을 받아보고 진행하시는 것이 편합니다.

알맹이비즈사로부터 대가성 광고글임