진이의 고민상담소

사실 개인회생을 신청할 정도의 상황이라면 이미 대출이자나 카드대금을 2 ~ 3개월 연체했을 때가 많습니다. 하지만 개인마다 조건이 틀려서 어느 정도 사전에 진행하는 것도 가능하기 때문에 아직 신용불량자(채무불이행자)가 아닌 경우도 있습니다.

그렇다면 이 상황에서 회생신청을 했다는 이유로 신용등급이 하락하고 신불자가 될까요?

이에 대해서는 기본적인 시스템을 모른다고 하더라도 논리적으로만 생각해보면 알 수 있습니다. 금융기관 입장에서는 고객이 갚을 능력이 없다라고 선언한 것입니다. 당연히 신뢰를 잃을 수 밖에 없죠.

또한 올크레딧, Nice지키미(과거 마이크레딧, 크레딧뱅크) 상에 불량정보가 등재됩니다.

이 정보는 5년간 유지되며 이 기간이 만료되면 별도 요청없이도 자동으로 삭제되게 됩니다. 그렇다면 5년은 무조건 신용불량자 상태가 되는걸까요?

아닙니다. 개인회생에 대해 인가 결정이 나면 해당 채무들은 연체에서 풀리게 됩니다. 이때부터는 신용등급이 다시 올라갈 수 있습니다.

본인이 빚을 빨리 갚으면 그만큼 빨리 회복되고, 다시 미납을 해서 그 정보가 뜨게 되면 또 떨어질 수 있습니다. 물론 신용회복신청으로 인해 5년간은 잘 관리해봐야 4등급까지 올라가기도 힘듭니다.

그래도 관리만 잘 하면 신용카드발급도 가능하죠.

실제 과거에는 신용카드발급이나 1, 2금융권 대출을 신청해봐야 5년 정도는 거의 거절만 나는 편이었지만 최근 들어서는 2 ~ 3년 정도만 경과해도 승인이 나는 경우가 종종 있습니다.

물론 그렇다고 하더라도 기존에 이용하고 있으면서 연체금이 남아 있는 은행이나 카드사에서는 바로 거절될 가능성이 높습니다.

이들 금융사에선 내부적으로 불량고객으로 등록되어있어서 무기한으로 이용이 어렵습니다. 그러므로 기존에 문제가 없던 곳으로 골라서 거래를 다시 시작하는게 좋습니다.

또한 주의해야할 점은 회생채권목록에 포함되지 않은 채무는 신용정보상에 그대로 불량으로 떠 있다는 것입니다. 개인회생으로 모든게 다 해결되는건 아니라는 거죠. 그러므로 올크레딧과 나이스지키미를 조회해서 무언가 연체가 남아있다면 그걸 해결해야 등급이 올라갈 수 있습니다.

간혹보면 회생인가 이후에도 계속 9 ~ 10등급에서 벗어나질 못하고 있다는 분들이 계신데.. 이는 문제가 되는 부분을 정리하지 않아서 입니다.

그리고 아무런 문제가 없는데도 못 올라가고 있다면 상승요인이 없어서일 가능성이 높습니다. 체크카드라도 꾸준히 사용하고 7등급 이상이 되면 하이브리드카드를 발급받아서 사용하는 것도 한가지 방법입니다.

평점이 조금 모자를 때에는 본인 명의로 휴대폰요금, 전기수도가스 등의 공과금, 건강보험 연금보험을 6개월이상 제대로 납부하고 있다면 이 정보를 올크레딧, 나이스지키미 제공해서 올릴 수 있습니다.

비금융정보 신용평가반영이라고 하며 자세한 내용에 대해서는 올크레딧, 나이스지키미 사이트를 참고하시면 됩니다.

♣ 워크아웃, 개인회생, 파산면책의 장단점 비교와 신청포인트(바로가기)