진이의 고민상담소

네이버지식in에 종종 300 ~ 400만원의 큰 휴대폰빚문제를 어떻게 해결해야하는지 문의를 올리시는 분들이 계십니다.

솔직히 일반인이 생각하기엔 좀 이해가 안 되기도 합니다. 폰요금이 쌓여봐야 몇십만원 아니냐? 라고 생각하는거죠. 이렇게 고액이 쌓이는 것은 휴대폰내구제라는 불량한 방법으로 돈을 융통해서 생긴 경우가 많습니다.

즉, 실제 사용도 하지 않는 스마트폰을 구입하는 척, 계약서를 작성하고는 기기는 업체에서 중고로 팔아치우고 현금을 20 ~ 50만원 받는거죠. 소액대출방법으로 쓰는 것입니다.

이렇게 손에는 겨우 몇십만원 쥐게 되는데 갚아야되는 건 위약금 등을 포함하면 1회선당 100만원 수준이 되는거죠. 이렇게 3대하면 삼백이 넘게 됩니다.

게다가 업체측에서 명의도용을 해서 3대이상 개통해서 겨우 몇십만원 받아 쓰고 갚아야하는건 삼사백만원이 되는 경우도 있습니다.

일반대출이 안 되는 미성년자나 20대 초반에 돈이 필요해서 손을 댓다가 망한 케이스입니다. 안타깝습니다.

이렇게 몇백만원 연체되면 채권자(서울보증보험사, 신용정보사 등)에서 연체정보를 등록하여 신용등급이 하락하게 되고, 빚독촉을 합니다. 기간이 길어지면 지급명령 등으로 소송까지 신청해서 법조치에 들어가게죠.

안타깝게도 쉬운 해결책은 없습니다.

보통 쉽게 갚을려고 대출방법을 찾게 되는데 신용불량자상태에서 그건 제 무덤파는 일입니다. 기존 채무도 못 갚고 있는데 빌려주는 금융회사는 어디에도 없습니다.

공연히 된다는 곳을 쫓아다니다가 대포통장사기나 수수료사기 등의 사기피해만 입기 쉽기 때문에 정말 조심해야합니다.

대출채무는 프리워크아웃, 개인워크아웃, 개인회생 등으로 장기적으로 조금씩 분할 납부하여 해결할 수 있습니다. 이때부턴 신용불량에서도 풀려서 신용등급도 조금씩 회복됩니다.

하지만 휴대폰부채로는 워크아웃이 불가능하며, 금액이 몇백 수준이라 개인회생도 어렵습니다.

추심업체와 합의를 해서 소액 분할로 갚는 방법을 수도 있지만 이건 추심업체에서 동의해줘야 가능한 일이고, 그래봐야 신용상으론 여전히 신불자입니다.

정말 냉정하게 본다면 얼마 안 되는 금액으로 정말 피곤합니다. 보통 미성년자나 20대 초반에서 이렇게 썼다가 신용문제로 취업도 안 되고 하다보니 20대 후반까지 신용불량상태로 고생하는 경우가 많습니다.

완납해도 5년간 신용등급 상승에 제한을 받게 됩니다. 5년 ~ 10년 가까이 겨우 몇백만원 금액으로 인생꼬이게 되는 것입니다.

뭐 달리 쉬운 해결방법은 없습니다. 채권자, 추심업체회사측에서도 채무자 명의 재산이 없으면 제대로 추심할 수 있는게 없기 때문에 제대로된 일자리를 구해서 조금씩 갚아가야합니다.

법적으로 150만원 이하 급여는 압류가 되지 않으며, 전월세보증금도 지역에 따라서 지방 1500 ~ 서울 3500만원까지는 압류가 안 됩니다. 최소 생활비 등은 보호받을 수 있는거죠.

추심자가 법조치를 하든 말든 상관하지 말고 직장 구해서 정상적인 생활을 하는데 집중해야 합니다. 그동안 독촉 당하는건 피할 수 없죠.

그리고 휴대폰대금은 추후 추심담당자와 합의를 통해 이자는 감면받고 원금을 상환하는 수준으로 합의변제로 마무리짓는게 무난합니다. 조금이라도 빨리 이런 현실을 인식하고 노력을 해야 신용불량자로 낭비하는 시간을 줄일 수 있습니다.

변제할 능력없는 상황에서 빚을 청산하는 방법으로 여러가지가 있지만, 그 중에서 개인회생이 유리한 장점이 많습니다.

절차면이나 비용면에서는 신용회복제도가 더 편하지만 기본적으로 원금을 백퍼센트 다 갚아야한다는 점이 부담스럽습니다.

즉 이자부분에서 감면은 받을 수도 있지만 연체된 대출금, 카드금액 자체는 갚아야합니다.

그리고 사채빚이나 통신요금 등은 대상에서 제외된다는 것도 난감합니다.

보통 빚상담을 하다보면 사금융쪽 부채가 최소 몇백에서 천만원이 넘는 경우도 많고, 스마트폰 할부금 등으로도 적지 않은 요금이 미납된 경우가 많습니다.

이 부분에 대한 조정을 받지 못하니 채무자입장에선 혜택을 받지 못하는 부분이 제법 있습니다.

그에 비교해서 개인회생제도는 이자 뿐만 아니라 원금까지도 감면받을 수 있고, 사채 등도 적용될 수 있는 장점이 있습니다. 대신 까다로운 부분도 있죠.

특히 시간과 비용이 들어가기 때문에 무엇보다 본인이 기본 신청자격이 되는지 확인하고 진행하는 것이 중요합니다.

공연히 되지도 않는 상황에서 신경쓰고 왔다갔다 시간만 낭비할 필요는 없죠.

우선 정기적인 소득이 있어야 하고 천만원이 넘을 정도로 부채금액이 커야 합니다.

개인회생은 파산면책과는 달리 원금, 이자을 일정부분 감면 받고 나머지 금액을 5년 이내의 일정기간 상환, 변제하여 기존 빚을 청산, 해결하는 제도입니다.

그러니 당연히 일정소득이 있어야하죠.

회사에 재직은 하고 있는데 4대보험 없이 현금급여를 받는다 든지 하는 조건이라면 본인명의계좌에 "급여"라고 찍히게 입금하는 등으로 월급 근거를 남겨주는게 좋습니다.

그리고 총부채금액이 몇백만원 소액이라면 인가 가능성이 적어서 신용회복제도를 이용하는게 더 낫습니다.

그외 다른 신청조건은 각 개인별로 하나하나 확인을 해봐야하는 부분이 많습니다.

소득금액, 보유재산, 총부채금액, 빚이 언제 생겼는지, 부양가족 수와 그 가족들의 보유재산 등 다양한 자격조건은 개인별로 천차만별이죠.

그러므로 이런 내용은 세부적으로 문의, 상담을 받아봐야 나름 제대로된 판단을 할 수 있습니다.

조금 부담스럽다고 하더라도 어쩔 수 없는 부분이죠. 그리고 연체 등의 상황에 따른 대처방법도 미리 알아두는게 좋습니다.

연체되면 독촉도 받게 되고 그 기간이 길어지면 법조치까지 당하게 됩니다.

아무런 준비도 없는 상황에서 채권자측에서 방문독촉하거나 유체동산압류까지 들어오면 정말 당황해서 쥐구멍만 찾게 됩니다. 정말 답답하기만 하죠.

갚지도 못하는 상태에서 혼자서 끙끙 머리싸매고 고민해봐야 제대로된 해결책은 나오지 않습니다. 부담스럽더라도 용기를 내서 먼저 여기저기 알아봐야 제대로 대응을 할 수 있습니다.

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개인별로 처한 상황은 다 다릅니다. 그러므로 불법채권추심에 대한 대응방법이라든지 채권추심금지명령 등에 대해서도 미리 문의해서 알아두는게 좋습니다.

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