진이의 고민상담소

대부분 사람들이 쉬운 대출을 찾는 경우가 많습니다. 아마 심리적으로 금융사 등에서 거절을 당하게 되는걸 싫어하기 때문이 아닌가 싶네요. 또 다른 곳을 찾아서 신청해야하니 부담스럽죠.

그리고 신청한다고 바로바로 진행되는 것도 아니고 특히 거절통지는 늦게 표명하는 곳이 많아서 당장 급전이 필요한 상태에서는 그 몇시간에 스트레스가 급증합니다.

경제적으로본다면 가능한 여러 대출기관에 금리비교를 해서 더 유리한 조건으로 받는게 좋겠지만, 현실에선 그러다가 되러 불리한 상황에 빠지게 될 수 있기 때문에 시간관리에 주의해야합니다.

참고로 단순 대출조회는 신용등급에 영향을 주지 않게 변경되었습니다.

즉 1금융(은행)과 2금융(보험사, 카드사, 캐피탈사, 저축은행, 단위농협, 새마을금고, 신협 등)의 경우에는 2011년 말부터 조회를 해도 등급에 불이익이 없습니다. 본인은 조회내역이 확인 되는데 이는 명의도용을 막기 위한 조치가 아닌가 싶습니다. 실제 돈을 빌리게 되면 그때 등급이 하락하게 됩니다.

그렇다면 합리적인 선택은 어떤 것일까요?

1순위로 주거래은행에 문의를 해보는게 좋습니다. 다른 곳이 더 좋게 나오더라도 그 이자율 차이는 1%도 안 되는 미소한 수준이기 때문에 공연히 무리하게 여기저기 찾아볼 필요가 없는 편입니다.

그 다음으로는 외국계은행이 무난한 편입니다.

그 다음으로는 금리순으로 본다면 모바일전용대출(위비, 사이다), p2p대출, 새희망홀씨, 햇살론 등이 10% 안팎으로 괜찮은 수준입니다.

하지만 앞에서도 언급했듯이 이들 업체를 다 살펴보겠다? 시간낭비입니다. 특히 p2p의 경우에는 진행에 일주일이나 걸리는 경우도 있어서 시간이 널널한게 아니라면 무리가 있습니다.

자격요건과 이자율에서 가장 유리한 대출은 햇살론이라고 생각됩니다.

무엇보다 정부보증상품이기 때문에 자격요건은 쉬운 편이고, 그에 비해서 금리나 한도는 아주 좋게 설정되어 잇습니다. 일반 금융기관이라면 단독으로 이런 상품을 판매할 일은 없습니다.

그러므로, 은행 쪽에서 거절당하신 상태라면 여기저기 방황하시는 것보다는 햇살론쪽으로 알아보시는게 좋습니다.

저신용자, 서민을 위한 정책상품이라서 기본적인 자격요건은 직장인은 연소득 3천만원 이하로 되어 있습니다. 단 신용등급이 6등급 이하라면 연소득 4천만원 이하에서 진행이 가능합니다.

직장인 분만 아니라 자영업자도 가능해서 소득입증만 가능하다면 진행이 쉬운 편입니다.

◆ 햇살론 (바로가기) - 참고로 취급기관이 2금융권인 저축은행, 단위농협, 수협, 산림조합, 새마을 금고, 신용협동조합(신협) 등으로 지점이 적은 것이 단점입니다. 그러므로 인터넷으로 세부적인 상담을 받아보고 진행하시는 것이 편합니다.

알맹이비즈사로부터 대가성 광고글임

요즘 금수저 논란이 많죠. 부모님으로 부터 몇십억대의 큰 재산을 상속받는다든지, 본인이 월 몇천만원 대 소득이 있다면 모를까 그게 아니라면 일반인은 우리나라에서 부자가 되긴 정말 힘듭니다.

그렇다면 어떤 재테크(財tech)가 필요할까요?

우선적으로 가장 중요한게 절약(節約)하는 것이 아닐까 싶습니다. 대부분 사람들은 돈을 불리는 쪽으로만 재테크라고 생각하는데 아닙니다. 아껴쓰는 분야에도 찾아보면 많습니다.

예를 들어 은행이체를 할 때에나 현금입출금기로 출금할 때의 수수료를 면제받는 것도 한가지입니다.

별거 아닌 것처럼 보이지만, 한달에 출금수수료만 세네번 부담해서 2천원이 빠졌다면 100만원 정도의 한달 적금이자가 그냥 날라간 것입니다.

한쪽에선 열심히 저축하고 돈을 굴려봐야 한 쪽에서 새나가면 쌓이지 않죠. 보통 보면 증권사cma체크카드가 이런 수수료면제조건이 덜 까다롭기 때문에 생활비는 cma통장을 쓰는게 좋습니다.

마찬가지로 똑같이 주식투자를 하더라도 수수료부담이 적은 것을 찾는게 좋습니다. 최근들어 5년 무수수료이벤트를 하는 곳도 있으니 귀찮아도 한번만 변경하면 되죠.

스탁론을 이용하거나, 대출을 이용할 때에도 마찬가지입니다. 가급적 많은 정보를 수집해서 본인에게 맞는 저렴한 이자율을 제공하는 곳에서 받아야 합니다. 이렇게 채무문제에도 금리비교를 통해 좋은 조건을 찾아야 합니다. 이걸 빚테크라고 하죠.

이렇게 절약을 통해서 모은 자산을 불리는 재테크가 필요합니다.

여전히 많은 사람들이 은행 예금, 적금을 주된 투자처로 생각하고 있는데.. 예적금은 투자가 아닙니다. 그냥 안정적으로 보관해두는 거죠.

연이율 2 ~ 3% 대 수익률.. 거기에 소득세까지 제하고 나면 물가상승률도 따라가기 힘듭니다. 결국 돈을 불리는게 아니고 그냥 안전하게 보관하는 것에 불과합니다.

일반인이 부자가 되고 싶다면 단순하게 보관만해서는 안 됩니다. 평생 모아봐야 아이 둘 키우고 결혼까지 시키고 나면 몇억대 자기 집을 사고 은퇴 이후에 쓸만큼 정도의 자산 정도에 불과하죠.

결국 위험하더라도 더 높은 수익률을 노려야 합니다. 주식, 경매, 이쪽은 많이 위험하지만 그만큼 높은 수익률을 기대할 수 있습니다. 대신 그만큼 공부를 해야죠.

조금 더 낮은 위험성을 가진 중금리 상품으로 본다면 펀드나 회사채, 그리고 최근들어 활성화되고 있는 p2p투자 정도인 것 같습니다. 하지만 이 역시도 위험성이 있습니다.

계란은 한 바구니에 담지 말라고 어느 하나에 몰빵하지 말고 적당하게 분산투자를 통해 본인에게 맞는 재테크, 투자처를 찾아야 합니다.

유가폭락의 악재가 이제 슬 마무리가 되어가고 있는지, 코스피도 2000선을 돌파하고 코스닥도 700선을 회복했습니다.

이와 같이 하여 빚을 내서 주식투자를 하고 있는 신용융자잔고도 많이 증가했다는 얘기가 있더군요. 하지만 시가총액과 비교해서 본다면 아직까지 증시과열수준은 전혀 아닌 듯 싶습니다.

저도 신용거래를 하고 있는데 기본금리가 연 9%라고 확인하고 신청했었는데 최근 들어 자세히 살펴보니 한달만 넘어도 연 10% 이더군요.

최근 저금리기조로 은행 등의 금융기관 대출이자율은 크게 하락했는데도 불구하고 증권사들은 거의 변화없이 고금리로 돈을 빌려주고 있습니다. 주식이 담보로 잡혀있어서 손해볼 가능성도 없는데도 말입니다.

저처럼 거래증권사를 믿고 따져보지 않고 이용하시는 분들은 손실을 보고 있는거죠. 그래서 혹시나 해서 다른 금융회사에서 주식투자자금을 빌려주는 스탁론(stock loan)에 대해서 알아봤습니다.

제휴회사에 따라서 차이는 있지만 최저 연2.6% 금리로 증권사쪽보다도 훨씬 유리한 이자율을 제시하고 있더군요.

혹시나 해서 제가 이용중인 유진증권을 조회해봤더니 NH나눔스탁론으로 3.4% (연장시 5.7%), 기존 10% 에 비해서 6.6%나 절약할 수 있네요.

본인 보유자금을 포함하여 최대 4배까지(보유자금 빼고 계산하면 3배) 운영이 가능하니 한도부분에 있어서도 더 유리합니다.

그리고 기존에 신용을 이용하고 있거나 미수로 매입한 상황에서도 별도로 주식매도 없이 대환도 가능해서 기존에 이용하고 계신 분들도 저금리로 바로 교체가능해서 편한 것 같네요.

중도상환수수료도 없고, 만기연장수수료도 없고 이 부분은 차이가 없네요.

전 이미 신용을 이용중이니 전환대출을 요청해야할 것 같습니다. 참고로 주식을 담보로 하기 때문에 신용등급에 상관없이 고정금리로 이용이 가능합니다.(단 매입자금의 경우에는 신용불량자 : 채무불이행자는 안 된다고 되어있네요)

담보가 있으니 별도 대출 구비 서류도 없이 인터넷으로 바로 진행! 이것도 정말 편리하구요.

쩝.. 미리 잘 알아보고 선택했으면 지난 4개월동안 이자만 해도 몇십만원 절약했을텐데 이제와서 생각해보니 정말 아깝네요. 그나마 지금이라도 제대로 확인했으니 다행이다는 생각이 듭니다.

오늘은 늦었으니 내일 조금 더 따져보고 대환신청을 해야겠습니다.

주식신용거래를 하고 계시거나 하실 마음이 있으시다면 스탁론으로 알아보세요. 참고로 증권사별로 제휴금융사가 틀리기 때문에 이왕이면 더 유리한 금리를 제공하는 곳으로 비교해서 선택하세요.

◆ 야호스탁론(바로가기)
현재 선착순이벤트로 2개월 무이자도 제공하고 있습니다. 마이너스통장 형식으로도 가능하다는데 이건 저도 잘 모르겠네요. 한번 문의해봐야겠습니다.

이 포스팅은 마케팅 이즈 이벤트 참여를 위해 작성되었습니다.